Отбасы банктің «Отау» бағдарламасы: шарттары мен артықшылықтары

Қазақстанда пәтерді нөлден бастап сатып алу оңай емес. Баға өсіп жатыр, ипотека ауыр көрінеді, ал жалға тұру — болашағы жоқ тұрақты шығын. Мұндай жағдайда Отбасы банктің «Отау» бағдарламасы тиімді шартпен өз баспанаңызға ие болудың нақты мүмкіндігіне айналады.

«Отау» ашық ережелер, төмен пайыздық мөлшерлеме ұсынады және бастапқы жарнаны өзіңізге ыңғайлы қарқынмен жинауға мүмкіндік береді. Бағдарлама баспана сатып алуға жауапкершілікпен, артық күйзеліссіз кіріскісі келетіндерге лайық.

Бұл мақалада «Отау» бағдарламасы қалай жұмыс істейтінін, оған кім қатыса алатынын, банк қандай шарт ұсынатынын және өтінім бермес бұрын неге назар аудару керегін айтамыз.

«Отау» бағдарламасына кім қатыса алады

Отбасы банктің «Отау» бағдарламасы азаматтардың кең тобына қолжетімді, бірақ оған бірқатар шарт орындалғанда ғана қатысуға болады. Шарттар қарапайым, алайда егжей-тегжейіне мән беру керек.

Жасы

Өтініш берген күні 18 бен 63 жас аралығындағы (63 жасты қоса алғанда) азаматтар қатысуға өтінім бере алады.

Азаматтығы немесе мәртебесі

Бағдарламаға Қазақстан Республикасының кез келген азаматы, сондай-ақ қандас мәртебесі бар адам қатыса алады.

Отбасы банктегі жинақ шоты

Отбасы банкте депозиттік шотыңыз болуы тиіс. Шот болмаса, оны ашып, бастапқы жарнаға жинай бастау керек. Депозиттің мерзімі маңызды емес. Бірнеше депозитіңіз болса, өтінім бермес бұрын оларды бір депозитке біріктіріп, «Баспана» тарифіне ауыстыру қажет. «Табысты», «Сберегательный» және «Арнау» тарифтік бағдарламалары бойынша ашылған депозиттер қатысуға жарамайды.

Бастапқы жарна

Ең төменгі жарна — қарыз сомасының 20%-ы. Бұл соманы ипотекаға өтінім бермес бұрын жинау қажет.

Расталған табыс

Бағдарламаға қатыса алатыныңыз немесе қатыса алмайтыныңыз соңғы 6 айдағы ресми табысыңызға байланысты. Мыналар есепке алынады:

• еңбек қызметінен түсетін жалақы;
• кәсіпкерліктен түсетін табыс;
• қызмет көрсету шарттары бойынша табыс;
• мемлекеттік жәрдемақылар;
• шәкіртақы;
• тұрғын үй төлемдері.

Қажетті қарыз сомасын алуға табысыңыз жетпесе, екі қосалқы қарыз алушыға дейін тартуға болады. Олардың туысыңыз болуы міндетті емес. Ең бастысы, олардың табысы да банк талаптарына сай болуы керек.

Тұрғын үй тарихы

Бағдарлама қатысушысы мен оның отбасы мүшелерінің меншігінде соңғы 5 жылда тұрғын үй болмауы және тұрғын үймен мәміле жасалмауы тиіс. Бұл жағдайда отбасы мүшелері деп жұбайы мен кәмелетке толмаған балалары саналады.

Адам некеде тұрмаса, тек өзінің тарихы тексеріледі. Кәмелетке толған қатысушылардың ата-анасы тексерілмейді.

Басқа шектеулер

«Отау» бағдарламасына жұбайлардың біреуі ғана қатыса алады.

Бағдарлама бойынша баспананы тек бір рет сатып алуға болады. Қайта қатысуға жол берілмейді.

Сондай-ақ «Кейіннен сатып ала отырып жалға алу» бағдарламасына бір мезгілде қатысуға болмайды, ал депозитке тыйым салынбаған және ауыртпалық түспеген болуы керек.

«Отау» — бастапқы капитал жинауға дайын, табысын растай алатын және несие бойынша көп артық төлемей баспана алғысы келетіндерге таптырмас бағдарлама. Қай өңірде тұратыныңыз немесе некеде екеніңіз маңызды емес. Тек банктің негізгі талаптарына сай болсаңыз жеткілікті.

«Отау» бағдарламасы бойынша несиелеу шарттары

«Отау» — шарттары нақты, талаптары орындауға болатын бағдарлама, оның арқасында өз пәтеріңізді сатып алу әбден қолжетімді мақсатқа айналады. Негізгі шарттары:

1. Пайыздық мөлшерлеме — жылдық 7%-дан 9%-ға дейін. Әлеуметтік осал топтар санаты бойынша тұрғын үйге мұқтаж деп ресми танылғандар жылдық 7% төлейді. Қалған қатысушылар (соның ішінде ҚР-дың басқа азаматтары мен қандастар) 9%-дық мөлшерлемені күте алады. Қарыз алушы қарыз сомасының 50%-ын жинағаннан кейін мөлшерлеме жылдық 3,5–5%-ға дейін төмендейді. Қалай болғанда да, бұл әдеттегі нарықтық ипотекадан төмен.
2. Бастапқы жарна — қарыз сомасының кемінде 20%-ы. Оны алдын ала жинау керек. Депозиттегі жинақ кемінде 1 млн теңге болуы тиіс. Бұл соманы бірден салуға болады, оны жылдар бойы жинаудың қажеті жоқ.
3. Қарыз сомасы — Алматы мен Астана үшін 36 млн теңгеге дейін, басқа өңірлер үшін 30 млн теңгеге дейін.
4. Несие мерзімі — 19 жылға дейін. Бұл төлемдерді бөліп, отбасы бюджетіне артық салмақ салмауға мүмкіндік береді.
5. Баспана түрі. Мұнда бәрі қалаға байланысты. Алматы, Астана, Шымкент және облыс орталықтарында Отбасы банктің «Отау» бағдарламасы бойынша тек бастапқы нарықтағы баспананы, яғни жаңа үйдегі пәтерді сатып алуға болады. Моноқалаларда, ірі ауылдық елді мекендерде және аудан орталықтарында банк талаптарына сай келсе, қайталама нарықтағы баспананы да алуға болады. Бұдан бөлек бағдарлама Тұрғын үй құрылысының бірыңғай операторының кепілдігімен үлестік қатысу шарты жасалған салынып жатқан баспанаға да қолданылады.

«Отау» тиімді бонус ұсынады: қатысушылар бір шарт бойынша пәтер сатып алып қана қоймай, бір мезгілде жөндеуге де несие рәсімдей алады. Жөндеуге берілетін сома сатып алуға берілетін қарыз сомасының 20%-ынан аспауы және жалпы лимиттен шықпауы керек.

«Отау» бағдарламасына қатысуға қалай өтінім беруге болады

Шарттар сізге сай келсе және өз баспанаңызға қадам басуға дайын болсаңыз, бағдарламаға былай қосыла аласыз:

1. Отбасы банк порталына тіркеліңіз. Ол үшін otbasybank.kz сайтына (Baspana Market порталы) кіріп, жеке кабинет ашыңыз (егер әлі жоқ болса). Өтінім негізінен осы платформа арқылы беріледі.
2. Жинақ шотын ашыңыз. Бағдарламаға қатысу үшін Отбасы банктің клиенті болу керек. Жинақ шотыңыз әлі жоқ болса, оны ашыңыз. Мұны онлайн немесе банктің жақын бөлімшесінде жасауға болады.
3. Шотыңызға кемінде 1 млн теңге жинаңыз. Бұл соманы бірден салуға немесе кезең-кезеңімен жинауға болады (мерзімі шектелмейді).
4. Өтінім беріңіз. Шотта қажетті сома жиналғанда жеке кабинетке кіріп, «Отау» бағдарламасына қатысуға өтінім беріңіз. Деректеріңізді көрсетіп, банк сұрайтын құжаттарды жүктеп, қарауды күтіңіз. Өтінімдер Отбасы банк жариялайтын қабылдау кезеңдерінде қабылданады.
5. Іріктеу қорытындысын күтіңіз. Қатысушылар балл бойынша іріктеледі: тіркелген неке (5 балл), әлеуметтік осал топ мәртебесі (10 балл), 18 жасқа толмаған балалардың болуы (10 балл), 35 жасқа дейінгі жас (35 жасты қоса алғанда, 5 балл) және депозит бойынша сыйақы сомасы (әр 1 000 теңгеге 1 балл) ескеріледі. Қатысушылар тізімін банк өз сайтында жариялайды. Іріктеуден өтсеңіз, несие лимитін алып, пәтер таңдауға кірісе аласыз. Банк таңдалған баспананы тексереді. Бәрі дұрыс болса, шарт жасасуға көшуге болады.
6. Ипотекалық шартқа қол қойып, жылжымайтын мүлікті тіркеңіз. Енді пәтер сіздікі. Тек кесте бойынша уақытылы төлеп отыру қалады.

Маңызды: бірдеңе түсініксіз болса, Отбасы банк бөлімшесінен, 300 байланыс орталығынан (ұялы телефоннан тегін) немесе сайттағы онлайн-чаттан кеңес алуға болады. Мамандар әр кезеңде көмектеседі.

«Отау» бағдарламасының артықшылықтары мен кемшіліктері

Кез келген ипотекалық бағдарлама мүмкіндікпен қатар міндеттеме де жүктейді. Ойланып шешім қабылдау үшін «Отаудың» күшті тұстарын да, ескеретін тұстарын да білген жөн.

«Отау» бағдарламасының артықшылықтары:

1. Тиімді пайыздық мөлшерлеме. Ол коммерциялық банктердің көбіне қарағанда айтарлықтай төмен, ал қарыз сомасының жартысын жинағаннан кейін одан әрі төмендейді.
2. Бастапқы жарнаның аздығы. 20% — әсіресе жинағыңыз болса немесе туыстарыңыз көмектессе, салыстырмалы түрде қолжетімді шек.
3. Жөндеуге бірден несие рәсімдеу мүмкіндігі. Пәтерге қаржы салу қажет болса, бөлек қарыз алудың керегі жоқ, бұл ыңғайлы.
4. Бағдарламаға кіру оңай. Әкімдік кезегінде тұрудың қажеті жоқ: өтінімді онлайн беруге болады, ал қатысушылар ашық балдық жүйе арқылы анықталады.
5. Азаматтардың түрлі санатына қолжетімді. Жас отбасылар да, жалғызбасты адамдар да, қандастар мен әлеуметтік осал азаматтар да қатыса алады — шектеу іс жүзінде жоқ.

Бірақ өтінім бермес бұрын барлық оң және теріс жағын салмақтаған жөн. Бағдарлама шарттары шынымен тиімді, дегенмен белгілі бір шектеулер де бар:

1. Бастапқыда ірі сома керек. Депозитте кемінде 1 млн теңге болуы тиіс. 20% жиналса да, бұл сомасыз өтінім беруге болмайды.
2. Кез келген баспана жарамайды. Ірі қалаларда тек жаңа үйден пәтер алуға болады. Қайталама нарықтағы баспана шағын елді мекендерде ғана қолжетімді.
3. Несие сомасына лимит бар. Астана мен Алматыда — 36 млн теңгеге дейін, өңірлерде — 30 млн теңгеге дейін. Ірі қалаларда кең пәтер алуға бұл жетпеуі мүмкін.
4. Несие мерзімі — 19 жылға дейін. Бұл классикалық ипотекалық бағдарламалардан (әдетте 25 жылға дейін) қысқа, есесіне шарты тиімдірек.
5. Өтінімдер үнемі емес, банк жариялаған кезеңдерде ғана қабылданады, ал қатысу жинаған балға байланысты.

Отбасы банктің «Отау» бағдарламасы өз баспанаңыздың иесі болуға нақты мүмкіндік береді. Мұның бәрі күрделі схемасыз, түсінікті шартпен және әр кезеңде қолдау көрсетіле отырып жүзеге асады. Иә, біраз жинап, дайындалу керек, есесіне сіз жай ипотека емес, өз шаршы метріңізде жаңа өмір бастауға көмектесетін құрал аласыз.