Купить квартиру в Казахстане с нуля — задача не из легких. Цены растут, ипотека кажется неподъемной, а аренда — постоянная трата денег без перспективы. В такой ситуации программа «Отау» от Отбасы банка становится реальным шансом обзавестись собственным жильем на выгодных условиях.
«Отау» предлагает прозрачные правила, низкие процентные ставки и возможность накопить на первоначальный взнос в комфортном темпе. Подходит тем, кто готов подойти к покупке жилья ответственно и без лишнего стресса.
В этой статье мы расскажем, как работает программа «Отау», кто может в ней участвовать, какие условия предлагает банк и на что стоит обратить внимание, прежде чем подать заявку.
Кто может участвовать в программе «Отау»
Программа «Отау» от Отбасы банка доступна для широкого круга граждан, однако участие в ней возможно только при соблюдении ряда условий. Они достаточно простые, но требуют внимания к деталям.
Возраст
Подать заявку на участие могут граждане в возрасте от 18 до 63 лет включительно на дату подачи заявления.
Гражданство или статус
Участником программы может стать любой гражданин Республики Казахстан, а также лицо со статусом кандаса.
Накопительный счет в Отбасы банке
У вас должен быть депозитный счет в Отбасы банке. Если счета нет — его нужно открыть и приступить к накоплению первоначального взноса. Срок действия депозита значения не имеет. Если депозитов несколько, перед подачей заявки их нужно объединить в один и перевести на тариф «Баспана». Депозиты по тарифным программам «Табысты», «Сберегательный» и «Арнау» для участия не подходят.
Первоначальный взнос
Минимальный взнос — 20% от суммы займа. Эту сумму необходимо накопить перед подачей заявки на ипотеку.
Подтвержденный доход
Важное условие, от которого зависит, сможете вы стать участником программы или нет, — наличие официального дохода в течение последних 6 месяцев. Учитываются:
- заработная плата от трудовой деятельности;
- доход от предпринимательства;
- заработок по договорам оказания услуг;
- государственные пособия;
- стипендии;
- жилищные выплаты.
Если вашего дохода недостаточно для получения необходимой суммы кредита, можно привлечь до двух созаемщиков. Это не обязательно должны быть родственники. Главное, чтобы их доход тоже соответствовал требованиям банка.
Жилищная история
У участника программы и членов его семьи не должно быть жилья в собственности и сделок с жильем за последние 5 лет. Под членами семьи в этом случае подразумеваются супруг(а) и несовершеннолетние дети.
Если человек не состоит в браке, проверяется только его личная история. Родителей совершеннолетних участников программа не касается.
Другие ограничения
Участвовать в программе «Отау» может только один из супругов.
Приобрести жилье по программе можно лишь один раз. Повторное участие не допускается.
Также нельзя одновременно участвовать в программе «Аренда с последующим выкупом», а депозит не должен находиться под арестом или обременением.
«Отау» — программа, которая отлично подойдет тем, кто готов накопить стартовый капитал, может подтвердить доход и хочет купить жилье без больших переплат по кредиту. При этом не имеет значения, в каком регионе вы живете и состоите ли в браке. Важно лишь соответствовать базовым требованиям банка.
Условия кредитования по программе «Отау»
«Отау» — программа с четкими условиями и посильными требованиями, с которыми покупка собственной квартиры становится вполне реальной целью. Основные условия:
- Процентная ставка — от 7% до 9% годовых. Лица, официально признанные нуждающимися в жилье по категории социально уязвимых слоев населения, платят 7% годовых. Остальные участники (в том числе другие граждане РК и кандасы) могут рассчитывать на ставку 9%. После того как заемщик накопит 50% от суммы займа, ставка снижается до 3,5–5% годовых. В любом случае это ниже, чем обычная рыночная ипотека.
- Первоначальный взнос — минимум 20% от суммы займа. Его нужно накопить заранее. Размер накоплений на депозите должен составлять не менее 1 млн тенге. Эту сумму можно внести сразу, не обязательно копить годами.
- Сумма займа — до 36 млн тенге для Алматы и Астаны, до 30 млн — для других регионов.
- Срок кредита — до 19 лет. Это дает возможность распределить выплаты и не перегружать семейный бюджет.
- Вид жилья. Здесь все зависит от города. В Алматы, Астане, Шымкенте и областных центрах программа «Отау» от Отбасы банка позволяет приобрести только первичное жилье, то есть квартиру в новостройке. В моногородах, крупных сельских населенных пунктах и районных центрах можно также купить вторичное жилье, если оно соответствует требованиям банка. Кроме того, программа распространяется на строящееся жилье при условии заключения договора долевого участия с гарантией Единого оператора жилищного строительства.
«Отау» предлагает выгодный бонус: ее участники по одному договору могут не только купить квартиру, но и одновременно оформить кредит на ремонт. Сумма на ремонт не может превышать 20% от суммы займа на покупку и должна укладываться в общий лимит.
Как подать заявку на участие в программе «Отау»
Если условия вам подходят и вы готовы сделать шаг к собственному жилью — вот как можно присоединиться к программе:
- Зарегистрируйтесь на портале Отбасы банка. Для этого зайдите на сайт otbasybank.kz (портал Baspana Market) и создайте личный кабинет (если у вас его еще нет). Это основная платформа, через которую подается заявка.
- Откройте накопительный счет. Для участия в программе нужно быть клиентом Отбасы банка. Если у вас еще нет накопительного счета — откройте его. Это можно сделать онлайн или в ближайшем отделении банка.
- Накопите не менее 1 млн тенге на своем счете. Эту сумму можно внести сразу или копить поэтапно (сроки не ограничены).
- Подайте заявку. Когда необходимая сумма будет на счете, зайдите в личный кабинет и подайте заявку на участие в программе «Отау». Укажите свои данные, загрузите документы, которые потребует банк, и дождитесь рассмотрения. Заявки принимаются в периоды приема, которые объявляет Отбасы банк.
- Дождитесь итогов отбора. Участники отбираются по баллам: учитываются зарегистрированный брак (5 баллов), статус социально уязвимого слоя населения (10 баллов), наличие детей до 18 лет (10 баллов), возраст до 35 лет включительно (5 баллов) и сумма вознаграждения по депозиту (1 балл за каждую 1 000 тенге). Списки участников банк публикует на своем сайте. Если вы прошли отбор, вы получите кредитный лимит и сможете приступить к выбору квартиры. Банк проверит выбранное жилье. Если все в порядке, тогда можно переходить к заключению договора.
- Подпишите ипотечный договор и зарегистрируйте недвижимость. Теперь квартира ваша. Остается только вовремя платить по графику.
Важно: если что-то непонятно, всегда можно проконсультироваться в отделении Отбасы банка, по номеру колл-центра 300 (бесплатно с мобильного) или через онлайн-чат на сайте. Специалисты помогут на каждом этапе.
Плюсы и минусы программы «Отау»
Любая ипотечная программа — это не только возможности, но и обязательства. Чтобы принять взвешенное решение, важно понимать и сильные стороны «Отау», и возможные нюансы.
Преимущества программы «Отау»:
- Выгодные процентные ставки. Они заметно ниже, чем в большинстве коммерческих банков, а после накопления половины суммы займа снижаются еще больше.
- Минимальный первоначальный взнос. 20% — относительно доступный порог, особенно если есть сбережения или помощь от родных.
- Возможность сразу оформить кредит на ремонт. Удобно, если квартира требует вложений, поскольку не нужно брать отдельный заем.
- Простой вход в программу. Не нужно стоять в очереди в акимате: заявку можно подать онлайн, а участники определяются по прозрачной балльной системе.
- Доступна для разных категорий граждан. Участвовать могут как молодые семьи, так и одинокие люди, кандасы, социально уязвимые граждане — ограничений практически нет.
Но перед подачей заявки важно взвесить все за и против. Условия программы действительно выгодные, однако они предполагают определенные ограничения:
- Нужна крупная сумма на старте. Она составляет минимум 1 млн тенге на депозите. Даже если накоплено 20%, без этой суммы заявку не подать.
- Не всякое жилье подходит. В крупных городах можно купить только недвижимость в новостройке. Вторичное жилье доступно лишь в небольших населенных пунктах.
- Есть лимиты по сумме кредита. В Астане и Алматы — до 36 млн тенге, в регионах — до 30 млн тенге. В крупных городах этого может быть недостаточно для просторной квартиры.
- Срок кредита — до 19 лет. Это меньше, чем в классических ипотечных программах (обычно до 25 лет), но зато с более выгодными условиями.
- Заявки принимаются не постоянно, а в объявленные банком периоды, и участие зависит от количества набранных баллов.
Программа «Отау» от Отбасы банка дарит реальный шанс стать владельцем своего жилья. И все это без сложных схем, с понятными условиями и поддержкой на каждом этапе. Да, нужно немного накопить и подготовиться, но зато вы получаете не просто ипотеку, а инструмент, который помогает начать новую жизнь на собственных квадратных метрах.
