Мечтаете о собственном жилье, но накопить на него сложно? В Казахстане действует выгодная программа ипотечного кредитования «Свой дом» от Отбасы банка, которая помогает тысячам семей обзавестись квартирой на комфортных условиях.
Что делает эту ипотеку особенной? Во-первых, процентные ставки ниже, чем в стандартных кредитах. Во-вторых, можно выбрать квартиру в новостройке. Но главное то, что банк предлагает гибкие условия, которые делают покупку недвижимости доступной для многих казахстанцев. Разберем все детали программы: от процентных ставок и требований к участникам до выбора жилья и процесса оформления ипотеки.
Основные условия программы
Программа «Свой дом» предназначена для тех, кто хочет купить квартиру по сниженной процентной ставке. Ее условия просты и понятны:
- сумма кредита — зависит от вида займа, накоплений и платежеспособности заемщика (точный лимит стоит уточнять в банке);
- процентная ставка — от 6% до 7% годовых (может варьироваться в зависимости от условий и снижаться со временем до 3,5–5%);
- срок ипотеки — до 25 лет;
- первоначальный взнос — от 20% (чем больше взнос, тем выгоднее условия);
- возраст заемщика — от 18 лет.
Какие требования к заемщику
Чтобы стать участником программы «Свой дом», заемщик должен соответствовать ряду требований. В первую очередь ипотека доступна вкладчикам Отбасы банка, у которых на момент подачи заявки накоплено не менее 500 000 тенге. Если депозита пока нет, его необходимо предварительно открыть и начать копить средства. Кроме того, участник не должен состоять в очереди на жилье в акимате.
Банк учитывает также финансовое состояние клиента. У заявителя должен быть подтвержденный документально официальный доход — зарплата, доход от предпринимательской деятельности или другие источники. Дополнительно банк проверяет кредитную историю, которая должна быть положительной. Это означает отсутствие серьезных задолженностей и просрочек по другим кредитным обязательствам.
Еще один важный фактор — платежеспособность заемщика. Банк оценивает уровень доходов и рассчитывает, сможет ли клиент без проблем выплачивать ипотеку. Процентная ставка по кредиту определяется индивидуально с учетом размера первоначального взноса, суммы накоплений на счете, срока кредитования и категории заемщика.
Какие объекты можно купить по программе
Программа «Свой дом» распространяется исключительно на первичный рынок недвижимости, то есть на новостройки от застройщиков, с которыми сотрудничает Отбасы банк. Купить жилье можно только в домах, которые уже введены в эксплуатацию или находятся на стадии строительства, но входят в перечень объектов, одобренных Отбасы банком.
Преимущество покупки новостройки по этой программе в том, что заемщик получает современное жилье с продуманной планировкой в новом жилом комплексе, зачастую с развитой инфраструктурой. Это особенно важно для молодых семей, которые ищут удобное место для жизни с доступом к детским садам, школам и торговым центрам.
При выборе квартиры необходимо учитывать, что не все жилые комплексы подходят под условия программы. Прежде чем подавать заявку, стоит проверить, сотрудничает ли застройщик с Отбасы банком. Сделать это можно на официальном сайте или в отделении банка.
Преимущества программы «Свой дом»
Программа «Свой дом» делает покупку жилья доступнее благодаря выгодным условиям кредитования и дополнительным преимуществам, которые выделяют ее среди других ипотечных предложений:
- Заемщики могут приобрести квартиру в новостройке по цене ниже рыночной. Это связано с тем, что жилье предлагается напрямую от застройщиков-партнеров Отбасы банка, без дополнительных наценок.
- У участников программы есть возможность купить квартиру на этапе строительства через долевое участие (при наличии гарантии Единого оператора жилищного строительства — АО «Казахстанская жилищная компания»). Это позволяет приобрести недвижимость по сниженной стоимости, а также выбрать подходящую квартиру в строящемся доме, ориентируясь на планировку, этажность и расположение.
- Программа не ограничивает заемщиков в количестве имеющейся недвижимости. Это означает, что если у вас уже есть квартира, вы все равно можете воспользоваться ипотекой «Свой дом» для покупки дополнительного жилья.
- Участники программы получают налоговые льготы, что снижает финансовую нагрузку.
- Дополнительным удобством является отсутствие требования прописки по месту приобретаемого жилья. Вы можете купить квартиру в любом регионе Казахстана, не меняя свою официальную регистрацию.
Низкая процентная ставка, выгодные цены на жилье, возможность выбора квартиры в новостройке и налоговые преференции делают программу «Свой дом» одним из лучших вариантов для тех, кто хочет приобрести жилье в Казахстане.
Этапы подачи заявки и получения ипотеки
Оформление ипотеки по программе «Свой дом» проходит в несколько последовательных этапов. Рассмотрим каждый из них.
Проверка условий и подготовка документов
Прежде чем подавать заявку, стоит убедиться, что вы подходите под требования банка. Из документов нужно подготовить:
- удостоверение личности;
- документы, подтверждающие доход;
- справку о наличии первоначального взноса.
Далее нужно зарегистрироваться в интернет-банкинге Отбасы банка и подать заявку на участие в программе на портале Baspana Market.
Выбор квартиры
Жилье можно купить только у застройщиков, с которыми сотрудничает Отбасы банк. Информация о них есть на сайте банка и портале Baspana Market в отдельном разделе с удобными фильтрами, которые помогут выбрать недвижимость, максимально удовлетворяющую вашим требованиям.
Ожидание одобрения и заключение договора
Когда банк проверит вашу платежеспособность, вы можете забронировать понравившуюся квартиру. После одобрения заявки остается подписать ипотечный договор.
Расчеты ипотеки: сколько будет платить заемщик
Итак, сколько придется платить каждый месяц? Размер платежа зависит от суммы кредита, первоначального взноса и срока.
Рассмотрим пример. Допустим, вы покупаете квартиру стоимостью 20 млн тенге в ипотеку сроком на 20 лет с первоначальным взносом 20%, то есть сумма займа составляет 16 млн тенге. Ставка — 7% годовых. Ежемесячный платеж — примерно 124 000 тенге.
Если увеличить первоначальный взнос, можно сократить сумму кредита и уменьшить ежемесячную нагрузку. Например, при взносе 40% (сумма займа — 12 млн тенге) платеж составит около 93 000 тенге. И не забывайте, что со временем процентная ставка может снижаться, уменьшая размер ваших платежей.
Расчеты приблизительные: точный график платежей рассчитает банк с учетом вашей ставки и вида займа.
Программа «Свой дом» — это возможность приобрести жилье в новостройке на выгодных условиях с невысокой процентной ставкой и гибким сроком кредитования. Главное — подготовить документы, выбрать подходящий объект и правильно рассчитать свою финансовую нагрузку.
