Мечта о собственной квартире в Казахстане сегодня стала ближе благодаря системе жилищных накоплений в Отбасы банке. Чтобы быстрее собрать необходимую сумму, многие казахстанцы ранее прибегали к покупке уже существующих депозитов у других вкладчиков. Это позволяло не ждать долгие годы, а сразу получать доступ к выгодным условиям накопления.
Но с августа 2023 года правила изменились: продавать депозиты посторонним людям больше нельзя, а передача (уступка) депозита возможна только между родственниками и только безвозмездно. Это решение вызвало много вопросов. Кто именно может уступить депозит? Какие документы нужны? Как проходит процесс? Давайте разберемся во всех деталях.
Изменения в политике уступки депозитов
Раньше любой вкладчик Отбасы банка мог передать свой депозит другому человеку. Это позволяло тем, кто не хотел ждать, купить уже накопленный вклад. Теперь уступка возможна только между родственниками. Банк объяснил это изменение заботой о вкладчиках: важно, чтобы накопленные средства оставались в семье, а не становились предметом теневых сделок.
Кому можно передать депозит
Передать вклад можно только следующим родственникам:
- родителям и детям (в т. ч. усыновителям и усыновленным);
- братьям и сестрам (родным, двоюродным);
- бабушкам, дедушкам и внукам;
- мужу или жене;
- тетям и дядям (родным, двоюродным);
- племянникам и племянницам;
- лицам без кровного родства, имеющим общих родственников (например, сестре мужа или брату жены).
Передача депозитов третьим лицам (знакомым, друзьям, коллегам) больше невозможна.
Если на депозит были сняты пенсионные накопления (ЕПВ из ЕНПФ), круг получателей уже: такой вклад можно уступить только супругу или близкому родственнику (родителям, детям, родным братьям и сестрам), и сделать это можно лишь один раз.
Процесс передачи депозита от родственника
Если у вас есть родственник с депозитом в Отбасы банке, который готов передать его вам, процесс будет состоять из нескольких шагов:
- Проверьте условия. На счете у владельца вклада должно быть накоплено не менее 50 МРП (в 2026 году — 216 250 тенге). Для уступки родственникам, которых нельзя проверить онлайн, понадобятся удостоверения личности обеих сторон и документы, подтверждающие родство (свидетельство о рождении, браке и т. д.).
- Подайте заявку через приложение. Владелец вклада входит в мобильное приложение Otbasy bank (раньше называлось «ЖССБ24») и выбирает «Операции» — «Депозиты» — «Уступка безвозмездная». Затем он выбирает депозит и родственника, подтверждает родство (банк проверяет его по государственным базам, дополнительные документы не нужны) и подписывает заявление SMS-кодом. Получатель подтверждает операцию в своем приложении, после чего владелец подписывает заявление об уступке прав.
- Посетите отделение, если онлайн-оформление недоступно. В отделение банка нужно прийти, если депозит открыт до 1 ноября 2016 года, если вклад относится к категориям, которые нельзя уступить онлайн (например, депозиты с ЕПВ или находящиеся в залоге по займу), а также при передаче вклада дальним родственникам.
- Помните, что уступка безвозмездная. Платная переуступка (продажа) депозитов с августа 2023 года запрещена, банк оформляет передачу вклада родственнику бесплатно.
После завершения сделки депозит полностью оформляется на нового владельца, который может продолжать копить на жилье по условиям банка.
Обратите внимание, что онлайн-уступка доступна только между ближайшими родственниками (супругами, родителями, детьми, усыновителями, усыновленными, родными братьями и сестрами). Передача депозита другим родственникам (бабушкам, дедушкам, внукам, дядям, тетям, племянникам, двоюродным братьям и сестрам) возможна только при личном посещении отделения банка. При себе нужно обязательно иметь документы, подтверждающие родственную связь.
Преимущества получения депозита от родственника
Если у вас есть возможность получить депозит от родственника, это может дать следующие преимущества:
- Сокращение времени накопления. Получение уже существующего депозита позволяет не копить средства с нуля, что сокращает срок получения необходимой суммы.
- Доступ к более низким процентным ставкам по займам. В Отбасы банке клиенты, накопившие 50% от суммы займа и выполнившие другие условия, могут получить жилищный заем по льготной ставке — от 3,5% годовых. Получив депозит с уже накопленными средствами, вы быстрее выполните эти условия.
- Сохранение государственной премии. При передаче депозита между родственниками сохраняется возможность получения государственной премии в размере 20% от суммы накоплений за год (на сумму до 200 МРП). В 2026 году максимальная премия составляет 173 000 тенге. Это дополнительный бонус к вашим сбережениям.
Риски и предостережения
Несмотря на очевидные преимущества, передача депозита между родственниками имеет свои риски. Необходимо внимательно с ними ознакомиться, прежде чем принимать решение.
Юридические сложности
Неправильное оформление документов или отсутствие необходимых подтверждений родства могут привести к проблемам при переоформлении депозита. Важно внимательно следовать требованиям банка и предоставить все необходимые документы.
Финансовые разногласия
Передача накоплений может вызвать разногласия между родственниками. Рекомендуется заранее обсудить все детали в семье.
Изменения в законодательстве или политике банка
Правила и условия периодически меняются. Предложение, которое сегодня кажется выгодным, завтра может стать неактуальным. Важно быть в курсе последних новостей и обновлений Отбасы банка.
Перед принятием решения о передаче депозита рекомендуется проконсультироваться с представителями Отбасы банка (колл-центр 300) или другими финансовыми специалистами, чтобы убедиться в правильности и безопасности ваших действий.
Альтернативы покупке депозита
Если у вас нет родственников, готовых передать вам свой депозит в Отбасы банке, не стоит отчаиваться. Существуют другие способы накопить на собственное жилье.
Открытие нового депозита в Отбасы банке
Вы можете самостоятельно открыть депозит, например, «Баспана». Он предлагает эффективную ставку вознаграждения от 2,4% до 14% годовых с учетом государственной премии. Минимальный срок накопления составляет 3 года.
Участие в государственных программах
Казахстан предлагает различные программы поддержки граждан в приобретении жилья. Раньше одной из самых популярных была программа «5-10-20» с первоначальным взносом всего 10%, но сейчас она завершена. Вкладчикам Отбасы банка доступны другие льготные программы — например, «Отау» с первоначальным взносом от 20% и «Наурыз». Актуальный перечень и условия публикуются на сайте hcsbk.kz.
Ипотечные кредиты в коммерческих банках
Ипотечные кредиты на покупку жилья есть не только в Отбасы банке. Многие коммерческие банки также предлагают выгодные программы, облегчающие приобретение квартир и частных домов. Условия, процентные ставки и сроки погашения займа могут варьироваться, поэтому стоит сравнить предложения разных банков и выбрать наиболее подходящее для вас.
Процесс открытия депозита
Если вы решили открыть депозит в Отбасы банке, тогда знайте: здесь все просто и удобно. Банк предлагает несколько способов, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящий вариант.
Открытие депозита онлайн
Открыть депозит в Отбасы банке можно онлайн, воспользовавшись мобильным приложением Otbasy bank или заказав видеозвонок на сайте банка. В приложении нужно зарегистрироваться, подтвердить личность через биометрию и выбрать подходящий вклад. Для открытия депозита с помощью видеозвонка достаточно ввести свой номер телефона на сайте, пройти идентификацию и следовать инструкциям сотрудника банка. Оба способа позволяют быстро и удобно начать накопления без посещения отделения.
Открытие депозита в отделении банка
Если вы предпочитаете личное общение, тогда можете посетить ближайшее отделение Отбасы банка, консультационный центр или отделение «Казпочты». Для оформления вклада достаточно предъявить удостоверение личности. В зависимости от выбранной программы могут потребоваться дополнительные документы, чаще всего справки, подтверждающие доходы.
Сотрудники помогут выбрать подходящий депозит, оформят все необходимые документы и подробно объяснят условия договора. Вы сможете получить консультацию и ответы на любые вопросы, чтобы принять взвешенное решение.
Пополнение депозита
Пополнение депозита в Отбасы банке также осуществляется несколькими способами, что делает процесс максимально удобным для клиентов.
Пополнение через мобильное приложение
Вы можете пополнять депозит через приложение Otbasy bank, а также через мобильные приложения и интернет-банкинг других банков. Для этого нужно войти в приложение, выбрать соответствующий раздел, ввести номер счета и сумму пополнения, затем подтвердить операцию.
Пополнение через сторонние сервисы
Пополнение депозита возможно и через сторонние платежные сервисы, например Kaspi.kz. Нужно найти «Отбасы банк» в разделе платежей, ввести номер счета, указанный в вашем договоре, написать сумму и подтвердить платеж. Платежи, совершенные в будни после 22:00, а также в выходные, зачисляются на следующий рабочий день. Учтите, что банк-отправитель может взимать комиссию за перевод.
Пополнение в отделении банка
Вы можете пополнить депозит, посетив отделение Отбасы банка или «Казпочты». Сотрудники помогут с пополнением и ответят на ваши вопросы. Этот способ удобен для тех, кто предпочитает личное общение.
Регулярное пополнение депозита важно для получения максимального вознаграждения и государственной премии. Премия будет максимальной, если за год вы внесете на счет не менее 200 МРП (минимальных расчетных показателей) — в 2026 году это 865 000 тенге, или в среднем около 72 000 тенге в месяц. Это стимулирует регулярные накопления и помогает быстрее достичь поставленных финансовых целей.
Получение депозита от родственника в Отбасы банке — хороший способ ускорить накопления на жилье, если у вас есть родственник, готовый передать вам свой вклад. Это позволяет быстрее достичь минимальной суммы для получения льготного жилищного займа и сохранить право на государственную премию. Но важно помнить, что уступка возможна только между родственниками и только безвозмездно, а сам процесс требует внимательности и правильного оформления документов.
