Закредитованность казахстанцев на начало 2026 года выглядит так: 8,95 млн человек должны финансовым организациям 27,5 трлн тенге по 39,4 млн займов — в среднем по 4,4 кредита на одного заёмщика. Это данные кредитных бюро, которые привёл первый вице-министр национальной экономики; в сумму не входят кредиты индивидуальных предпринимателей и списанные долги.
Сколько должны казахстанцы в 2026 году
Если поделить общий долг на число заёмщиков, на каждого приходится в среднем около 3,1 млн тенге. Основная часть долга — банковские кредиты. По данным на конец июня 2026 года:
| Кредиты банков населению | 25,8 трлн тенге |
| в том числе потребительские займы | 17,3 трлн тенге |
| в том числе ипотека | 7,4 трлн тенге |
| Просрочка более 90 дней по кредитам населению | 1,2 трлн тенге (4,8% портфеля) |
| Средняя ставка по потребкредитам в июне | 21,0% годовых |
Потребительские займы — две трети розничного портфеля, причём быстрее всего растут беззалоговые кредиты. Глава Нацбанка Тимур Сулейменов в июне 2026 года говорил, что кредиты населению несколько лет подряд росли примерно на 30% в год, и это потребовало ограничительных мер; после них банкам стало выгоднее кредитовать бизнес, чем население.
Как регулятор ограничивает закредитованность
- Коэффициент долговой нагрузки. Банки и МФО обязаны считать, какую долю дохода заёмщик отдаёт на платежи по всем кредитам, и не выдавать займ, если нагрузка превышает допустимый уровень.
- Повышенные требования к капиталу. Нацбанк ввёл секторальный контрциклический буфер капитала по потребительским кредитам — выдавать необеспеченные займы стало дороже для самих банков.
- Новый лимит с 2027 года. С 1 января 2027 года планируется ввести предельный уровень общей задолженности: коэффициент, сопоставляющий все долги и новый кредит с годовым доходом гражданина.
- Самозапрет на кредиты. Через eGov можно установить добровольный отказ от получения займов — банки и МФО не выдадут кредит, пока запрет действует.
Страна в токсикозе
Журнал «Эксперт Казахстан» писал о закредитованности в материале «Страна в токсикозе» в июле 2016 года. Ситуация тогда была такой: в августе 2015 года Нацбанк перешёл к свободно плавающему курсу, и к началу 2016 года тенге подешевел более чем вдвое — со 188 до свыше 300 тенге за доллар. Сильнее всего пострадали те, кто брал кредиты в валюте: платежи по долларовым ипотекам и корпоративным займам в тенговом выражении выросли в разы. Государство запустило программу рефинансирования валютных ипотечных займов в тенге, а банки годами расчищали портфели от плохих кредитов.
За десять лет структура долга изменилась: валютные займы населению почти исчезли, но на первый план вышли беззалоговые потребительские кредиты в тенге, число которых на одного человека выросло до четырёх с лишним.
Что делать, если долгов слишком много
- Обратиться в банк за реструктуризацией. Заёмщик с финансовыми трудностями вправе подать заявление об изменении условий займа; банк обязан рассмотреть его в установленный срок.
- Обратиться к финансовому омбудсману, если договориться с банком не удалось.
- Использовать процедуры закона о банкротстве граждан, действующего с марта 2023 года. Внесудебное банкротство доступно при долге до 1 600 МРП, отсутствии имущества и платежей более 12 месяцев; заявление подаётся через egov.kz. При больших долгах применяются судебные процедуры восстановления платёжеспособности и банкротства.
В 2025 году банкротами признаны более 51 тыс. человек, списано 188 млрд тенге долгов. Поправками, принятыми в 2025 году, отменено требование урегулировать долги по займам, выданным до 1 января 2025 года, — по оценке Минфина, это откроет процедуру примерно для 300 тыс. граждан.