Ипотека без первоначального взноса становится все более популярной в Казахстане, открывая дверь в мир собственного жилья для тех, кто не может сразу накопить необходимую сумму для первого взноса. Этот тип ипотечного кредитования позволяет покупателям приобрести дом или квартиру без начальных капитальных вложений, что особенно важно в условиях текущей экономической ситуации, когда многим сложно собрать даже 20% от стоимости недвижимости.
Важно понимать: на практике «без взноса» в Казахстане почти всегда означает «без взноса деньгами». Вместо первоначального взноса банк принимает дополнительный залог — другую жилую недвижимость заемщика или его родственников.
Основные условия и требования
Для получения ипотеки без первоначального взноса банки в Казахстане, как правило, выдвигают ряд требований к заемщикам (точные условия зависят от банка):
- возраст от 21 до 63 лет;
- общий стаж работы не менее 6 месяцев;
- стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев;
- подтверждение доходов справкой о заработной плате за последние полгода;
- предоставление необходимых документов, к которым относятся удостоверение личности, свидетельство о браке или разводе, выписка из ЕНПФ о пенсионных отчислениях, правоустанавливающие документы на недвижимость, выступающую в качестве залога.
Эти условия обеспечивают банкам уверенность в том, что заемщики смогут выполнять свои кредитные обязательства, несмотря на отсутствие первоначального взноса.
Какие банки предлагают ипотеку без первоначального взноса
В 2026 году оформить ипотеку без первоначального взноса в Казахстане можно в нескольких банках второго уровня — при условии, что вместо взноса заемщик предоставляет дополнительный залог. Например:
- Halyk Bank. Предлагает ипотечные кредиты («Цифровая ипотека») с нулевым первоначальным взносом при условии предоставления в залог другой недвижимости, которая по стоимости эквивалентна или превышает сумму кредита. Заемщики имеют возможность приобрести жилье на первичном и вторичном рынке. Срок кредитования — до 20 лет. Процентные ставки зависят от программы и уровня подтвержденного дохода заявителя; по данным на начало 2026 года, номинальная ставка — от 19% годовых.
- Банк ЦентрКредит. Предоставляет возможность оформления ипотеки без первоначального взноса для первичного и вторичного жилья по всему Казахстану. В качестве первоначалки принимается дополнительный залог в виде квартиры или жилого дома. Кредитные средства предоставляются на срок до 15 лет. Процентные ставки зависят от доходов заемщика и срока кредитования.
Ипотеку под дополнительный залог вместо взноса также предлагают Евразийский банк, ForteBank, Bank RBK и Шинхан Банк. Ставки и лимиты в каждом банке рассчитываются индивидуально, поэтому актуальные условия лучше уточнять на официальных сайтах банков перед подачей заявки.
Эти банки предлагают гибкие варианты для тех, кто ищет возможность приобрести недвижимость без первоначалки, что может существенно упростить доступ к собственному жилью для многих казахстанцев.
Программы ипотечного кредитования
Ранее в Казахстане действовали и партнерские программы ипотечного кредитования, которые позволяли купить жилье без первоначального взноса.
Программа «Орда»
Программа «Орда» — ипотечная программа Казахстанской ипотечной компании (сейчас — Казахстанская жилищная компания, КЖК), которая реализовывалась через банки-партнеры: Евразийский банк, First Heartland Jýsan Bank и Банк ЦентрКредит. С ее помощью можно было приобрести жилье на первичном и вторичном рынках, предоставив вместо первоначального взноса дополнительный залог. Лимиты по сумме кредита для Астаны и Алматы составляли 65 млн тенге, для остальных городов и регионов — 45 млн тенге, срок кредитования — до 20 лет.
Программа закрыта для новых заявок: с 1 октября 2021 года КЖК приостановила прием заявок по «Орде» из-за исчерпания лимита финансирования, и программа больше не возобновлялась. В апреле 2025 года КЖК запустила новую программу «Орда Аймақ» для покупки квартир в строящихся домах в регионах (вне Астаны, Алматы и Шымкента), но по ней требуется первоначальный взнос от 20%, поэтому ипотекой без взноса она не является.
Программа «Тамаша»
Программа «Тамаша» была разработана Altyn Bank совместно с компанией BAZIS-A, одним из крупнейших застройщиков Казахстана. В рамках этого партнерства банк предоставлял возможность купить недвижимость в определенных жилых комплексах застройщика без первоначального взноса. Это позволяло строительной компании привлекать больше покупателей, а банку — работать с надежными клиентами благодаря партнерским гарантиям.
Сейчас Altyn Bank предлагает «Партнерскую ипотеку» на квартиры в ЖК BAZIS-A и других застройщиков-партнеров, однако, по данным на 2026 год, первоначальный взнос по ней составляет от 20%.
Преимущества и риски
Основным преимуществом ипотеки без первоначального взноса является возможность приобретения жилья без необходимости накопления крупной суммы на начальный взнос. Это особенно важно для молодых семей и людей, только начинающих свою карьеру и еще не успевших накопить достаточно средств.
С другой стороны, такие ипотеки часто связаны с более высокими процентными ставками и могут включать дополнительные комиссии, что увеличивает общую сумму переплаты по кредиту. Высокие ежемесячные платежи могут стать значительной финансовой нагрузкой для заемщика.
Кроме того, при недостаточной финансовой стабильности существует риск невыполнения кредитных обязательств, что может привести к потере заложенной недвижимости. Если в залог передается жилье родственников, они тоже рискуют своим имуществом. Поэтому важно тщательно оценивать свои финансовые возможности перед оформлением такой ипотеки.
Эти аспекты подчеркивают важность внимательного изучения условий кредитования и оценки всех возможных рисков перед принятием решения.
Практические советы по оформлению ипотеки
Оформление ипотеки без первоначального взноса требует внимательной подготовки и понимания всех этапов процесса.
Подготовка документов
Соберите все документы заранее. В стандартный перечень входят:
- удостоверение личности;
- справка о доходах за последние шесть месяцев;
- документы, подтверждающие ваш стаж работы;
- правоустанавливающие документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.
Убедитесь, что все документы актуальны и правильно оформлены.
Выбор банка и программы
Изучите условия ипотеки в различных банках и выберите программу, которая лучше всего соответствует вашим финансовым возможностям и потребностям. Сравните процентные ставки, сроки кредитования и размеры возможных комиссий.
Оформление заявки
Подайте заявку в выбранный банк лично или онлайн, если есть такая возможность. При подаче заявки через интернет убедитесь, что используете официальный сайт банка, чтобы избежать мошенничества. Не соглашайтесь на предложения посредников «закрыть» первоначальный взнос за счет завышенной оценки жилья — такие схемы незаконны.
Ипотека без начального платежа в Казахстане предоставляет уникальные возможности для тех, кто ищет свой первый дом или квартиру. Однако важно понимать, что такое предложение может включать более высокие процентные ставки и дополнительные комиссии, что увеличивает общую стоимость кредита.
