«7-20-25» — одна из самых известных ипотечных программ Казахстана. Её название расшифровывается просто: ставка 7% годовых, первоначальный взнос от 20% и срок кредита до 25 лет. Программа работает с 2018 года и по-прежнему остаётся самым дешёвым рыночным способом купить квартиру в новостройке для тех, у кого нет депозита в Отбасы банке. Разбираем, какие условия действуют в 2026 году, кто может участвовать и почему получить заём бывает непросто.
Что это за программа и кто её проводит
Программа запущена Национальным банком в 2018 году (постановление Правления Нацбанка № 107 от 31 мая 2018 года). Её оператор — АО «Казахстанский фонд устойчивости» (КФУ): фонд выкупает у банков-партнёров выданные ими ипотечные займы, благодаря чему банки могут кредитовать по ставке значительно ниже рыночной.
Масштаб программы заметный: по данным КФУ, с июля 2018 года по 1 октября 2026 года выдано 86 851 заём на общую сумму около 1,25 трлн тенге. Больше всего льготных кредитов пришлось на Астану, Алматы и Шымкент.
Основные условия в 2026 году
- Ставка — 7% годовых (годовая эффективная ставка — около 7,2% при сроке 25 лет).
- Первоначальный взнос — не менее 20% стоимости жилья. Вносить можно и больше минимума.
- Срок — до 25 лет, кредит выдаётся только в тенге.
- Комиссии — за выдачу и обслуживание займа не взимаются; досрочное погашение — без штрафов.
- Объект — только первичное жильё от застройщика в уже введённом в эксплуатацию доме. Квартиры в строящихся домах и вторичное жильё не подходят.
- Однократность — воспользоваться программой можно только один раз в жизни, даже если прежний заём уже погашен.
Предельная стоимость жилья
С 26 сентября 2025 года лимиты цены квартиры повышены. В 2026 году действуют такие пороги:
- до 30 млн тенге — Астана, Алматы и их пригороды, Шымкент, Актау, Атырау;
- до 25 млн тенге — Караганда;
- до 20 млн тенге — остальные населённые пункты.
Ранее планка составляла 25 млн тенге для крупных городов и 15 млн для регионов, поэтому в старых публикациях можно встретить устаревшие цифры.
Кто может участвовать
Требования к заемщику в 2026 году такие:
- гражданство Республики Казахстан;
- подтверждённый доход — от работы по найму или предпринимательской деятельности (банк оценивает платежеспособность по своим методикам);
- отсутствие действующих ипотечных займов;
- отсутствие жилья в собственности у заемщика и его супруга(-и) по Казахстану в течение последних 18 месяцев до подачи заявки — это правило действует с 1 января 2025 года.
Из требования об отсутствии жилья есть исключения: в частности, не учитывается жильё, признанное аварийным, и отдельные виды комнат в общежитиях. Точный перечень стоит уточнять в банке. Если собственного дохода не хватает, банк может разрешить привлечь созаемщика или гаранта.
Сколько придётся платить: примеры
Ниже — ориентировочные расчёты аннуитетного платежа при ставке 7% и сроке 25 лет. Точную сумму определит банк с учётом даты выдачи и страхования.
- Квартира за 30 млн тенге: взнос 6 млн, заём 24 млн — платёж около 170 тыс. тенге в месяц.
- Квартира за 25 млн тенге: взнос 5 млн, заём 20 млн — около 141 тыс. тенге.
- Квартира за 20 млн тенге: взнос 4 млн, заём 16 млн — около 113 тыс. тенге.
Для сравнения: рыночная ипотека в банках второго уровня в 2025–2026 годах выдаётся по ставкам, в разы превышающим 7%, поэтому переплата по «7-20-25» заметно ниже.
Главная сложность — лимиты финансирования
С 2023 года Нацбанк ограничивает годовой объём программы суммой 100 млрд тенге. Деньги распределяются поквартально и между банками, поэтому льготные займы заканчиваются быстро. Например, за весь 2025 год заём по программе получили 5 562 человека.
В 2026 году за первые девять месяцев банки выдали 3 696 займов почти на 75 млрд тенге. С 1 октября началось освоение последнего, четвёртого квартального лимита года — порядка 25 млрд тенге. Когда банк исчерпывает свою долю, приём новых заявок у него временно приостанавливается до следующего лимита. По имеющимся данным, сама программа продолжает действовать — речь идёт именно о квотах, а не о закрытии.
Банки-участники
Льготную ипотеку «7-20-25» выдают банки-партнёры КФУ:
- Банк ЦентрКредит;
- Halyk Bank;
- Freedom Bank Kazakhstan;
- Bank RBK;
- Altyn Bank;
- Евразийский банк;
- ForteBank.
Порядок подачи у банков отличается: большинство перевели заявки в онлайн-формат через мобильные приложения, у некоторых сначала оформляется предзаявка, а приглашение в отделение приходит по мере освобождения лимита.
Как оформить ипотеку: пошагово
- Проверьте соответствие требованиям — гражданство, доход, отсутствие жилья у вас и супруга за последние 18 месяцев, отсутствие ипотеки.
- Накопите первоначальный взнос — от 20% стоимости квартиры. Взнос вносится собственными деньгами; при наличии жилищного сертификата им можно покрыть часть взноса.
- Выберите банк и уточните, принимает ли он сейчас заявки в рамках текущего квартального лимита.
- Подберите квартиру в сданном доме, цена которой не превышает лимит для вашего региона.
- Подайте заявку — как правило, онлайн. Банк проверит доход, оценит квартиру и примет решение. Одобрение не гарантировано, пока банк не подтвердит наличие лимита и соответствие объекта.
- Подпишите договор и регистрируйте сделку. С этого момента начинаются ежемесячные платежи.
Осторожно: посредники и мошенники
В 2026 году КФУ отдельно предупредил о людях, которые за деньги обещают «ускорить очередь» или «гарантировать одобрение». Очередь в банках формируется автоматически, подать заявку можно самостоятельно и бесплатно. Любые предложения «продвинуть» заявку за вознаграждение — повод насторожиться.
Кому подойдёт «7-20-25»
Программа выгодна тем, кто работает официально, уже накопил 20% стоимости квартиры и хочет купить готовое жильё в новостройке, не дожидаясь накопительных программ Отбасы банка. Минусы — ограничения по цене (особенно ощутимые в Алматы и Астане), только первичный рынок и конкуренция за ограниченные лимиты. Если банк сейчас не принимает заявки, имеет смысл следить за стартом нового квартального лимита и параллельно рассматривать альтернативы — программы Отбасы банка или региональные жилищные программы.
Условия программы могут меняться решениями Национального банка. Актуальную информацию уточняйте на сайте Казахстанского фонда устойчивости и в банках-участниках.
